老麦之前是做金融行业的，据我了解的，就身边同行而言，可能20个金融从业者，只有不到3个人会去碰网贷，还是在实在周转不开的情况下。
为什么呢？可以从网贷与征信的关系来给大家讲解一下，希望大家能有所收获。
老麦当时做的风控方面，征信、身份证、房产证之类的看了得有好几箱。看到过五六十页的征信，也看到过两页纸的纯白户，更多的还是5-20页的。因为做到前两者很困难，但是大部分人都能做到后者。
理解征信
为什么说做到前两者很难呢，因为征信是你每一笔借款，，每一期还款，每一次帮他人担保，每一次申请贷款包括你申请时填的工作，住址，联系方式都会留有记录的。
第一次借款可能很容易，但是当你数十次借款之后，就不再容易了。因为各个银行也好，民间机构也好，对征信是有准入条件的，目前还没看到过B2C敢完全无视征信放款的（高利贷除外）。
这个也很容易理解，就像别人跟你借钱，你是愿意借给一个口袋里装满欠条的人，还是愿意借给一个机关单位上班没有借过钱的公务员呢~
各个出借方公司也是这么理解的，像民间机构利息高一点，准入会松一点，有连3累7的（连续逾期3个月累计逾期7个月），一个自然月内申请次数同一家不超过3次的，负债率视产品定，抵押一般不看这个，信贷就不能超过50%了。
银行就会卡得严一点，但是也分民营银行和国有行，国有行有的是只要有逾期过直接拒件的，民营的门槛就跟机构差不多。
以前征信是大多数人生活里接触都比较少，因为正常需要借钱的都是企业主，借款成本也比较高。但是现在因为互联网发达，各种网贷层出不穷频繁使用网商贷，之前提到的五六十页的征信，就是一个网贷老哥的。
也不要以为你不借网贷，就和你没关系。蚂蚁借呗网商贷知道伐，微粒贷晓得伐，京东金条晓得伐。网商贷刚出来的时候免息用一个月，有人借吗？我借了，不仅借了它还上了征信…..
可以明确地跟你说，借呗、网商贷、微粒贷、金条、包括美团生活费、捷信分期这种有消金牌照的，借一次上一次征信，借一天也上，全部都是！！
征信和生活
大家可能就会问了像借呗、微粒贷这些上征信的小额贷，到底是否影响车贷、房贷、信用卡审批呢。
我可以肯定的告诉你，一定是影响的。
大家身边可能也有人借了很多网贷，但是车房贷信用卡还是都都批了。我曾经也怀疑过这个理论，但是从民间金融机构的视角来看，是绝对影响的。
当一个人已经到频繁去借五百元小额贷款的地步了，不管怎么解释，在风控人员眼里，这份征信已经是不及格了（俗称征信花了）。
但是为什么又有人征信已经花的不像样子了，还是能从银行拿到贷款呢？
这两天我特意跟交行一位地区分行的副行长请教了下这个问题，他给了一个比较有说服力的答案：
这个国家没有统一的标准，各个银行会根据自己的资金额度制定±政策，比如资金实力雄厚的四大行，即使你经常用小额贷，只要你没有逾期过，而且工作稳定，有固定收入证明，还是会给你放房贷车贷。
但遇到国家政策收紧，需要尽量砍掉一部分申请贷款的人，那尽量找有瑕疵的：两个申请人，一个只用信用卡，一个又用信用卡又用小额贷，那当然优先给只用信用卡的；两个都用信用卡，一个每个月用几万都能没有逾期记录，另外一个虽然没有用卡，但每个月都在申请几百块钱的小额贷款频繁使用网商贷，那自然批给每个月使用额度大的。
至于一些小的地方银行或民营银行，资金有限，担不起坏账的损失，国家政策收不收紧，都可能会按照后面一种情况来筛选申请人。
老麦建议大家有时间都可以去人行征信中心查一下自己的征信，现在可以直接网上查了，虽然是简版的，但是胜在方便，如果发现有问题再去线下打一份征信也不迟。
中国人民银行征信中心的权威说法是：建议你每年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用你的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。
另外建议大家在使用信用卡倒卡或者空当接龙的时候，最好不要给一张卡刷满。比如一张两万的卡，刷50%出来就可以了。现在早做准备，避免以后申请车房贷或者需要贷款的时候，征信出问题。
查询方法
一种是上文提到的人行征信中心 个人信用信息服务平台 查询，进入后注册完成实名认证收两个验证码就可以了。但是有比较慢，我上次是申请后第三天才可以查看。
另一种就是线下查询，北京地图搜索“个人征信”一搜，总共有30多个自助查询点，找个就近的就可以查询，出具的报告显示的是“中国人民银行XXX编号柜员机”，不过估计一些小城市未必有，只能去当地人行查。
还有什么关于征信的问题，也可以私信我哈，会尽力回答哟~
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