作者 | 李婷
十多年前，三位清北高材生（杨一夫、张适时、李欣贺）怀揣100万元，一头扎进创业洪流，短短两年多，他们创立的人人贷就成为P2P领域的头部品牌。
高光时刻，三位创始人在2014《财富》杂志“中国40位40岁以下的商界精英”榜上排位第4，美团创始人王兴（第8位）排位也甘拜下风。
靠P2P“暴富”，来得有多快，去得就有多快。2015年之后，先后经历了内部人事动荡和外部强监管的人人贷，逐渐泯于江湖。
而意想不到的是，与人人贷一度关系密切的微财科技则凭借好分期崭露头角，有关法律文书显示，微财科技研发了好分期App平台，并通过该App从事助贷业务。2020年，好分期正式接入央行金融信用信息基础数据库，到2021年6月底，好分期已累计服务超过5000万客户。
不过最近，好分期与微财科技，也发生了变故。
01
分手
近日，北京微财科技有限公司（简称“微财科技”）工商资料显示，自然人股东杨龙退出，新增股东为王建阳。
早在2022年1月底，杨龙就退出了微财科技法定代表人和董事行列，如今更是全身而退。而新股东王建阳则在微财科技多家子公司及关联公司担任法定代表人。对于杨龙退出原因何在，微财科技方尚未回复。
工商信息显示，杨龙目前还在北京小夫很白科技有限公司和小夫很壮（北京）科技有限公司担任监事，而这两家公司的法定代表人均为人人贷创始人之一杨一夫。
微财科技的成长，与曾经红极一时的人人贷有着深厚渊源。
2010年4月，清北高材生杨一夫、张适时、李欣贺开始创业，半年后，人人贷上线。乘着P2P行业发展的东风，人人贷迅速崛起。2012年底，人人贷公布年报显示，公司实现3.54亿元的交易额，是前两年交易额总和的9倍还要多。
彼时，人人贷拿到了弘道资本2000万人民币的投资。2013年，人人贷母公司人人友信集团宣布拿到1.3亿美元的融资，这是当时互联网金融行业最大的单笔投资。此番融资完成后，人人贷估值达到40亿元人民币。
人人贷成长最快的时候，微财科技也诞生了。
微财科技成立于2012年11月，其前身是人人米多电子商务（北京）有限公司，成立之初由杨一夫和人人贷（人人贷商务顾问（北京）有限公司）共同持股。
2013年，人人贷、杨一夫同时退出微财科技股东行列，此后，公司股东名列中出现过易源俏、乐拉、张逸龙等人，以上三人也均是人人贷的股东。
据财新网调查，易源俏是张适时之妻、乐拉是李欣贺之妻，张逸龙是人人贷外部投资人弘合投资的代表。
2016年微财科技完成更名。
2018年7月，微财科技股东变成袁懋樟和杨龙两人。
杨龙是人人贷历史股东之一，在财新报道中，曾提到杨龙代表杨一夫出资（人人贷)。
至于袁懋樟，工商信息显示，2018年7月，袁懋樟和杨龙成为微财科技新股东时，袁懋樟在微财科技担任监事一职好分期贷款好通过吗，杨龙为公司执行董事。如今执行董事变为袁懋樟，其参与出资的北京集结号一连投资合伙企业（有限合伙），在合伙人名单中还出现了易源俏、李欣贺、厦门弘合股权投资等名字。
工商信息显示，目前微财科技注册资本5亿元，由袁懋樟和王建阳两人持股，其中，袁懋樟认缴额49950万元，是公司法定代表人。
02
命运殊途
人人贷与微财科技，虽然渊源颇深，但二者的命运轨迹却大相径庭。
2015年，人人贷首席运营官顾崇伦、市场总监毕建、金融产品总监王坚、友信集团财务总监韩佳铭等高管纷纷离职。彼时传统P2P平台因股市爆发而遭遇挑战，人人贷当年成交量也受到直接影响。
直到几年后，随着强监管时代到来，P2P的发展才真正迎来前所未有的打击。
身处风口浪尖，杨一夫却做出了一个错误判断，他认为行业出清过程中的马太效应让人人贷这样的领先平台有了更好的业务发展空间、行业赶上一个很好的时候。2018年底，在接受媒体采访时，杨一夫表示：“我们觉得相当长的时间内，P2P还是一个主要的资金源。”
没有及时抽身的人人贷，陷入了漫长的清退之路。而同时期的同行却相继完成蜕变登陆美股。
据多篇报道引用中国互金协会信披平台数据，2019年，人人贷全年营收15.37亿元，净利润较2018年的9899.5万元降33.5%至6578.4万元。
截至2020年9月30日，人人贷累计成交金额达1165.5亿元，借贷余额250.5亿余元，出借人数量18.8万人，借款人数量239.8万人。
2020年11月，在人人贷官方组织的一次沟通会上，人人贷方面表示，当前人人贷将收敛新业务，把所有精力放在催收上。人人贷已经在很多地方跑通了诉前调解、批量立案、批量诉讼、批量执行的全链条，明年就能看到成效。
2021年，人人贷宣布完成系统升级，上线了新的清退通道，即分期兑付全额净本金。该债权清退通道分六个月兑付，首期到账金额不低于20%，随后每期到账不低于15%，直至净本金兑付完成。
人人贷风波之际，微财科技获得新机。
据北京商报报道，2017年4月，人人贷另行开发了新的网络借贷信息中介平台“人人贷WE理财|网贷理财”，专门从事网络借贷信息中介业务，该平台转由微财科技运营。
微财科技开发的好分期平台，后来也进入成长坦途。
据官微介绍，好分期是专为年轻人及小微企业主打造的信贷信息及技术服务平台，合作持牌金融机构50+，最高20万授信额度。据好分期官网，截至2021年6月底，其累计服务超过5000万客户。
与此同时，微财科技和好分期也屡屡被权威机构“接纳”。
2020年2月，好分期宣布正式接入央行金融信用信息基础数据库，为其发力助贷业务打通了道路。
2021年5月，微财科技曾入选2020年百行征信卓越合作伙伴 。
2022年7月，厦门微财还成为中国融资担保业协会会员单位，更为自身业务发展提供了背书。
日前，中国互联网金融协会公布了第二十九批移动金融客户端应用软件实名备案名单，好分期App通过备案，合规性得到进一步的认可。
03
处罚
不过，脱身而出的微财科技，近来也曾遭遇处罚。
2022年11月，微财科技因违反《中华人民共和国广告法》，被北京市监局处以10万元罚款，并责令当事人停止发布相关广告。
处罚决定书显示，当事人研发了好分期App平台，并通过该App从事助贷业务。该公司于2022年5月9日与深圳市东信时代信息技术有限公司签订《信息渠道服务协议》，并在2022年9月4日至6日、7日至10日、11日至15日共三次通过微信朋友圈发布商业广告，广告内容中有“好分期额度高放款快”“感谢好分期借我15w9”“年化利率(单利)10.95%—24%”内容。
当事人无放款资质，其参与运营的好分期为助贷业务平台。好分期App内的还款计划页面上存在展示“借款年化利率(单利计算法) 35.94%”的情况。
如上述处罚决定书所称，微财科技无放款资质，好分期也只是助贷平台，那么，用户从平台上贷出来的资金是从哪儿来的？
有报道称，好分期的放贷主体（资金来源）是黑卡小贷。
工商资料显示，黑卡小贷成立于2015年12月，注册资本为5000万美元，由米多互联网金融有限公司（简称“米多互金”）和微财科技共同持股。米多互金在香港注册。官网显示，黑卡小贷是依法设立的具有网络小额贷款经营资质的有限责任公司，黑卡小贷通过好分期APP平台开展消费场景下小额贷款业务。
此外，2021年8月，重庆市江北区法院披露的一份民事判决书显示好分期贷款好通过吗，认定用户张某通过微财科技运营的好分期App向原告黑卡小贷申请贷款，双方在线签署了《小额贷款合同》，黑卡小贷随后向用户张某发放了借款。
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