企业资金是指所有权和使用权都属企业所有的资金，下面这篇是笔者分享的关于企业资金管理系统建设的相关内容，里边包含了资金管理常见问题、资金管理目的、资金管理模式等，对于企业资金内容感兴趣的同学可以进来看看哦！
企业资金就像人体流淌血液一样，支持企业正常运营关键，如何管理企业资金，防范资金风险，提升资金价值，是企业资金管理关键所在，要做好资金管理。
首先，需要弄清楚企业资金来源，主要来源以下三个方面：
原始股东出资：企业成立之初原始股东投入资金，作为企业经验启动资金；主营业务收入：企业面向客户出售产品或服务活得资金，应收帐款、应收票据、现金或其他货币资金等；融资所得：企业为了扩大经营或缓解经营资金压力通过金融机构（银行、贷款公司）获得贷款，通过发行证券或债券获得的资金。
其次，需要明白企业主要资金支出，也分为三个方面：
采购支出：企业采购经营所需原材料、商品、生产设备、购买厂房、租赁场地等支出；主营业务支出：向客户出售商品或服务过程中产生营销、销售、仓储、物流、履约、税费等费用费用支出；人工成本支出：雇佣员工所支付的薪酬福利（工资、五险一金）奖金、福利等支出。
最后，管理好企业资金离不开流程、制度和数字化系统支撑：
资金管理流程：账户管理流程（开立、变更、注销）、资金计划流程（编制、执行、调整、分析）、收款管理流程（计划、缴款、认领、催收）、付款管理流程（计划、排程）、资金归集流程（划拨、调度）、投资管理流程（存款、基金）、融资管理流程（贷款），对账管理流程等。资金管理制度：制度是流程保障一般与流程对应，包含规范和惩处措施。资金管理系统：包括账户管理、资金计划、资金集中管理、资金结算、投资管理、融资管理和资金监控等功能。
本文主要介绍一下企业资金管理系统建设。
一、资金管理常见问题1. 流程不清晰，制度不完善，资金风险高
时常听到某企业资金链断裂，某老板卷钱跑路，某公司会计挪用公款打赏美女主播，这些问题背后反映的是企业资金管理问题，没有明确流程和制度，内控管理不到位，相关人工可以资金挪用或侵占公司资金给企业造成巨大损失。
2. 存贷双高，资金利用率低，资金成本高
对于部分集团企业所属众多子公司，部分子公司资金充裕，富余资金投资理财，部分子公司资金短缺又需要向金融机构贷款支撑业务，集团内部资金没有有效利用造成企业，资金利用率低，融资成本高企业资金管理，资金收益低。
3. 人工处理资金结算、效率低、易出错
企业没有资金管理系统或业务企业未完全和资金管理系统打通，出纳或资金管理人工无法了解目前账户资金余额，对于资金业务缺少规划，不清楚，未来某地段时间有多少资金会流入公司，多少资金流出企业，某日资金头寸是否充足，能否满足结算需要，资金余额依靠人工一个账户一个账户查询，时效差且不准确，收款确认效率低，付款周期长，易发生重复付款。
二、资金管理目的三、资金管理模式1. 统收统支
企业集团资金管理由总部统一开立银行结算账户，子公司及分支机构不允许单独开立账户，所有的现金收支均集中于总部指定的银行账户中。组织和人员均集中于总部。
2. 收支两条线
集团公司各分子公司设立两个账户（收款账户和付款账户），规定所有收款必须进入收款账户（外地分支机构的收入户资金还必须及时、足额地回笼到集团账户），收款账户资金由集团资金管理部门统一调配，付款只能从付款账户里支付，付款账户资金来自于收款账户的调拨。
3. 结算中心
集团内部设计专门机构，负责全集团资金结算、资金调拨、投融资服务和收支管理的专门机构，需要有独立银行账户支持核算。
四、资金管理系统建设目标
资金管理业务数字化，实现资金集中管理、账户资金可视化、资金结算可追溯、资金风险可控制。
五、资金管理系统架构与功能介绍
1. 账户管理2. 资金计划
资金计划属于预算管理一部分，凡事预则立，不预则废，增强资金管理计划、提前规划和准备，不断调整和优化，提升业务部门计划意识。
3. 资金结算
资金结算是资金管理系统最基础和最主要内容，也是和业务系统联系最紧密部分，包含收款管理、付款管理和对账管理。
4. 资金集中
对公司体系内所有资金进行集中化管理，发挥集中优势，主要通过资金归集、资金下拨、资金调度来实现资金集中管理和使用。
5. 投资管理
企业账户有富裕资金可以通过投资来实现财富增值，比较稳健投资有存款、债券、货币基金、风险较大证券，投资管理主要管理企业内外投资，投资申请企业资金管理，申购，赎回，收益管理，到期处理。
6. 融资管理
融资管理包括内容比较多，企业最主要融资方式是贷款，上市公司可以发行股票或债券进行融资，有供应链金融融资，融资租赁等，下面我主要介绍一下贷款管控。
7. 资金监控
资金管理最重要的一个话题就是加强资金监控防范资金风险，事前建立资金监控模型，事中执行监控模型检查风险，按照设定策略进行处理，事后，分析风险造成的损失，分析风险防控措施有效性不断优化更新风险防控策略。
监控模型主要包括：账户状态监控、账户余额监控、大额交易监控、重复支付防控、重复收款监控、交易失败原因监控、投资到期、付款到期、逾期提醒等。
六、结束语
资金管理对企业来说非常重要，企业对外披露财务信息就包含现金流水表，做好资金管理。
首先，明确企业所属行业、企业商业模式、主要收入和支出项目、客户和供应商结算流程与特点，确定资金管理模式和资金管理重点方向。
其次，建立资金管理制度保障资金业务规范运行。
最后，资金系统建设不要贪多求快，一步一步的来，先把企业账户、资金结算管理起来，支持主营业务支付结算需求，引导公司资金管理规划意识，建立资金管理计划，增加资金管理计划，科学预测和提前筹划，提升资金利用率，减低资金成本，最后，丰富资金系统功能，把资金业务全面管理起来，支持未来发展和企业战略投融资。
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