“财富管理线上线下的区别主要有两点，一是用户习惯，二是产品类型。”曾刚表示，“从用户习惯上看，有的人习惯线上，有的人习惯线下，针对不同性质的需求，需要银行提供不同服务渠道；从产品类型上讲，普通标准化产品在线上线下购买是一样的，这是因为其面向‘长尾’客户，且金额相对不太大，因而在这种情况下，用线上渠道更为适合。”
曾刚进一步表示，“对‘长尾’客户来说，实际上在线上办理业务更加方便、快捷，购买、赎回时间也更加灵活。但对于金额较大，更具差异化、私人化定制的理财产品，比如私人银行的非标准化产品农村信用社24小时客服电话，则更适合线下方式来开展。”
换言之，就财富管理而言，未来线上线下渠道均非常重要。不仅如此，记者走访多家商业银行发现，当前，除了积极拓展线上服务，有些银行对线下服务其实也实施了系统化转型。也就是说，银行网点还是那个网点，但内容已经发生了改变。
以邮储银行为例，记者在邮储银行北京分行右安南桥支行看到，通过近年来的机具升级，目前该银行网点内机具功能已非常丰富，80%的业务均能在自助机上办理，大大减轻了柜台压力。该网点一位理财经理告诉记者，无论是开户、开手机银行，还是购买理财、外币购汇结汇等业务，均可以在自助机上办理。“而且，过去自助机具上无法取零钱，但许多老年客户对零钱需求比较强烈。目前，在自助机具上也能取零钱了，很多人也愿意使用自助机具。”一位理财经理说。
被自助机具释放后的人力，也得到了充分利用。“具有专业性、温度感等优势，发挥着不可或缺的作用。”邮储银行相关部门负责人表示，在线下服务方面，通过理财经理专业参与，可以为客户提供更具专业性、个性化的资产配置与财富规划；同时，通过理财经理面对面交流沟通，可以让客户感受到富有温度、更安全的综合性服务。数据显示，截至今年6月底，邮储银行VIP客户3354.3万户，财富客户284.5万户，中高端客户快速增长。
“我们通过建立专业专属理财经理队伍，将种类丰富的产品触达客户，满足客户日益复杂的投资需求。近4万个网点覆盖我国99%的县（市），可通过理财经理提供分层差异化服务模式，给客户有温度、安心的服务体验。”邮储银行有关负责人说。
合理选择是关键
对于许多金融消费者来说，更为关心的是，针对不同群体应该如何更好地选择线上或线下财富管理服务？对此，业内人士表示，金融消费者应根据自身风险承受能力、投资偏好与经验，合理选择适合自身的线上或线下服务方式。
“对于复杂性、个性化金融需求，可以借助专属理财经理的专业能力，开展资产配置，提供差异化、定制化金融与非金融服务；对于基础性、标准化需求，可选择线上渠道，强化信息触达，提升客户覆盖度，优化客户服务体验和效率。”邮储银行有关负责人说。
值得注意的是，邮储银行负责人建议，不论线上线下，金融消费者首先应选择正规专业机构的财富管理服务，要注意查验机构是否具备经营资质；其次，要通过正规金融机构官方线上线下销售渠道购买产品；再次，还要注意选择正规从业人员获取专业服务，应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质。
对银行机构而言农村信用社24小时客服电话，杭州银行零售金融部工作人员表示，“财富服务的核心是让客户信任、放心。线上或线下渠道的选择应当以客户个人意愿为主要出发点。”在他看来，银行作为服务提供方，核心使命是对那些认可线上渠道，接受度高的客户能提供与线下面对面相同甚至更高质量的线上服务，给客户“见屏如面”的用户体验；而对于偏好线下渠道的客户，也应尊重客户的选择与意向，不能简单地把全部客户全面线上化引流，而应该为客户提供可以接受的、方便便捷的、值得信赖的专业金融服务。（经济日报·中国经济网记者 钱箐旎）
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