成立了8年的江苏银行，业务规模在全国居于18位，稳居城商行第三的位置，在成立之初三年上市的愿景仍未实现，几经周折至今仍在排队上市的路上。
但是由于其业务结构相对单一、股权结构分散却阻碍了其上市的道路。近两年现任董事长夏平上任以来，其业务结构也在不断优化，但也出现了不良率连续4年攀升的问题，截至2014年底，高达1.3%。
新行长季明带领下，如何走出困境？5月16日，时代周报记者打通了季明的电话，但他表示，“对于业务的问题不作详细回答，还是让我们新闻发言人进行回复”。
对于季明的处事风格，外界了解并不多。江苏银行一位不愿具名的内部人士称，季行长之前在江苏银行长期主要管理纪检等方面工作，为人也很低调。
据了解，江苏银行原行长胡长征因调任到江苏省农信社工作。去年8月，辞去江苏银行行长一职；今年3月得到消息称，此前身兼江苏银行副行长、纪委书记、党委委员、总行营业管理部总经理数职的季明将出任新一届行长，5月4日江苏省政府正式公布该任命。
上述内部人士向时代周报记者介绍，“作为行长，季明将协调全行的工作，未来也可能涉及业务层面，但在江苏银行内部，业务主要由夏平董事长在主导推动”。
而在夏平执掌江苏银行的这两年，江苏银行的同业业务、投行业务、直销银行业务都在快速发展，一方面由于江苏银行之前对这些业务不够重视，现正在进行补课；另一方面，夏平凭借在南京银行(行情601009,咨询)多年的工作经验，注重业务创新，也在有意调整业务结构，缩小与其他银行间的差距。
业务优化 实为夏平在为其补课
据江苏银行年报显示，截至2014年底，总资产为10383亿元，同比增长36%，存款总额6813亿元，比上年增长14.2%；贷款总额4885亿元，比上年增长18.7%；资本充足率12.24%，比年初上升0.57个百分点。
目前，在城商行中居于第三位。其去年全年利润86.99亿元，同比增长6.1%。
细观其业务结构，去年也发生了较大的变化，去年同业资产、债券投资在总资产中占比分别为31.2%、8.8%，同比分别提升8.9个百分点和1.4个百分点；信贷资产在总资产中占比降到50%以下。其理财产品的保有余额达1018亿元，同比大幅增长1.4倍。
“包括同业存款、理财业务去年变化幅度比较突出，此外还有投行业务、国际业务也迅速发展，去年江苏银行国际结算量达795亿美元，居于同类银行的首位。业务上主要是夏平董事长一手在主推。”上述内部人士介绍，其实也在给江苏银行“补课”。
他进一步补充道，其实这些传统业务其他银行也在做，相对而言，上任董事长黄志伟把重点放在整合结构、统一系统、开拓市场，相对而言，对业务重视度低一些；夏平在南京银行任职过，很了解江苏银行业务结构的差距，所以就想办法尽快恢复这些业务。
“到江苏银行时夏平刚50岁，头上已经布满了不少的白发。他做事严谨，对于工作投入程度高，加班加点是常事。”江苏银行另一位接近夏平的人士如是评价，夏平因在金融业务实操经验比较丰富，创新意识比较浓，包括对传统业务，他也倡导不断创新。
经查阅，夏平从2013年4月2日正式担任江苏银行董事长，而在此之前，从2009年2月起他担任南京银行行长，党委副书。他还曾任中国建设银行(行情601939,咨询)江苏省分行副行长、党委委员兼营业部总经理等职务。
夏平主持南京银行4年，南京银行发展速度可见一斑，公开资料显示，南京银行总资产从2008年末的937亿元增至2012年9月末的3438亿元；净利润由2008年末的14.56亿元增至2012年末的40.13亿元。同时也形成了债券投资的优势。
而今，他也将在南京银行的一些成功经验推广至江苏银行，如逐步壮大投行业务，不断招兵买马。据了解，去年江苏银行投行业务的市场份额，成功发行首期信贷资产证券化产品，参与发起设立省内首只新三板股权投资基金。
小微贷成双刃剑 不良率连续4年上涨
江苏银行最初是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成，成立初期也面临系统不统一、甚至个别城商行濒临破产边缘，但其骨子里根植着服务中小企业的基因。
上述内部人士也指出，江苏银行的特色业务是小微企业服务这一块，这也是城商行本身的业务优势。
事实证明，夏平上任后也对这一块业务继续加强。据江苏银行年报数据显示，江苏银行小微金融全口径和单户500万元以下小微贷款市场份额在江苏省居于第一，科技金融保持省内领先，苏科贷在江苏省业务总量中占比保持90%以上。绿色信贷新增近70亿元，增长近一倍，消费金融去年新增90.7亿元，增长幅度达3倍。
然而，随着其各项贷款业务规模的增长，江苏银行的不良率和不良贷款又升，据最新数据显示，2014年末，江苏银行不良贷款额合计63.52亿元，较年初增加16.29亿元；不良贷款率1.30%，较年初上升0.15个百分点。而且从2011年以来，江苏银行的不良率一直保持上升势头宁波银行直销银行，2011-2013年，江苏银行不良率分别为0.96%、1.01%和1.15%。
“整个银行业的不良率都在上升，这是大趋势，当然与江苏银行本身小微贷款业务量较大也有一定关系，因为从去年的结果来看，浙江、江苏、上海较其他地区出现的不良率会高一点。江苏本地也比较注重光伏、造船、钢铁等行业，这些行业跟实体经济联系紧密，江苏银行小微贷主要集中在上述地域，所以也导致去年的不良率上升一些，但我想应该是阶段性的。”江苏银行上述内部人士这样回应。
他还补充道，江苏银行内部对于不良率的上升高度重视，接下来会加强银行风险管理，加强预警，通过贷款审批权限要上收，强化信贷政策、开展不良资产排查等具体手段来防控风险。
此外，随着互联网金融兴起，各银行开始纷纷推出直销银行，银监会拟试点独立法人直销银行。据悉，江苏银行直销银行去年8月上线，在4个月内客户数量达到50万人，这样的增长速度在城商行中并不多见。
“这类创新业务也是夏平倡导。”上述江苏银行接近夏平的人士表示，之所以短期获得较大客户量，一方面基于江苏银行较大的客户基数；另一方面与推出比较有竞争力的货币基金、低风险的票据类投资产品有关，其中推出的货币基金产品“开鑫盈”4个月的累计申购总额超过120亿元。
上市一拖再拖 股权近期频现转让
在江苏银行成立初期，便有了上市的构想，当时10家城商行合并资产总额为1517.96亿元，注册资本90亿元。也就在江苏银行成立的同一年，同属于江苏省的南京银行、宁波银行(行情002142,咨询)相继上市，城商行A股IPO大幕就此拉开。
然而，江苏银行上市却一拖再拖，江苏银行在2010年三季度向证监会递交了IPO申请材料，直到2012年，江苏银行出现在证监会首批公布的14家排队上市地方银行名单中。然而自2012-2014年，每年的股东大会，江苏银行股东都要被告知上市延期。通常每次延期都为一年。
对于上市延期的原因等，上述内部人士对时代周报记者指出，上市事宜目前不便多说。
中投顾问金融行业研究员霍肖桦曾道出江苏银行上市的问题所在，早在2007年江苏银行就已经有了上市的愿望与计划。无奈此后几年时机不佳，特别是在2011年之后，一方面A股市场持续低迷；另一方面不少城商行暴露出各项风控不足、欠缺的事件，使监管层对城商行上市持更为谨慎的态度。紧接着IPO暂停更让江苏银行的上市变得遥遥无期。
值得关注的是，去年6月底，江苏银行已进入证监会公布的IPO预披露名单。江苏银行本次拟发行不超过25.975亿股，本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实资本金，以提高资本充足水平。
尽管，江苏银行并未在招股书中披露本次募集资金规模，业界预计其拟融资规模将超百亿元。而且其2014年年报显示的每股净资产为5.4元。
与江苏银行形成反差的是，南京银行上市后，在本地以及异地市场迅速扩张，资产规模甚至一度超越江苏银行；江苏银行在网点上扩张以及前资产规模增速一度放缓，其除了在江苏省内，先后在北京、上海、深圳、杭州4地开设多家分支机构。据悉，去年江苏银行新设13家分支机构。
“网点的铺设是补缺这样的角色，网点上基本维持平衡。”上述内部人士对时代周报记者解释称，今后江苏银行网点上也不会大步扩张，而是会更侧重网上银行、直销银行、手机银行等互联网金融。
但令人不解的是，伴随着江苏银行上市脚步的临近，其股东却频频出现股权转让。据时代周报记者不完全统计，去年9月底至今，江苏银行已有4笔股权转让，其中，去年9月汇鸿股份(行情600981,咨询)欲将其所持的600万股公开挂牌转让，转让价格为5元/股。
去年12月至今年2月，金智科技(行情002090,咨询)分两笔交易，将所持有江苏银行2500万股转让给江苏省广播电视集团有限公司，转让价格为1.15亿元。今年1月，金马甲产权交易平台挂出一条江苏银行1亿股权转让信息，却并未标明转让方，也并未注明转让价格；今年3月，一家不愿具名公司以每股5.6元价格在江苏产权交易所挂牌转让江苏银行3000万股权，转让价格共计1.68亿元。
时代周报记者查阅江苏银行前十大股东发现，苏州国际发展集团有限公司去年跻身前十大股东第七位，持股数量为2.76亿股，持股比例2.65%，而2013年的年报它并不在十大股东之列。
市场不少观点认为宁波银行直销银行，股权分散是制约江苏银行上市的一个因素，股权转让频现又是否为了集中股权、推动上市？
“这些股权转让可以说与上市进程无关，主要还是个别股东急于资金周转才进行转让，大股东并未有此类举动。”上述内部人士解释称。
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