朱白帆
度小满金融和两江新区签约。
度小满金融总部
人物简介》
朱白帆，重庆度小满小额贷款有限公司总经理。毕业于浙江大学，拥有20多年互联网信息 技术应用创新和实践经验，长期深耕于人工智能、大数据、区块链等技术与传统生活消费、小微企业金融服务等领域的融合与应用。中国保险资产管理业协会资产证券化专业委员会委员、北京市资产管理协会监事会监事、北京市支付清算协会监事会监事。
获奖感言》
非常荣幸获得此项荣誉，也感谢主办方和组委会的鼓励。
创新是一个企业长期健康发展的核心竞争力。重庆度小满秉承百度技术基因，立足重庆战略高地，不断拓展金融科技创新，提升金融服务成效，探索乡村智慧扶贫模式，利用人工智能技术累计服务小微客户超1000万。未来我们将继续努力，助力重庆内陆国际金融中心建设。
一分耕耘一分收获。
度小满金融在重庆的布局中保持着稳健的增长，最新“成绩单”显示：2020年在渝营业收入超过20亿，累计贡献税收超过10亿，2020年税后净利润1.07亿。它在为行业赋能的同时，也满怀一颗以金融助力乡村的公益之心。
今年，重庆度小满小额贷款有限公司总经理朱白帆，成功入选“2020十大重庆经济年度创新人物”。
作为度小满的在渝代表，他将如何解读布局重庆的成功密码？
深度布局重庆
度小满与重庆的结缘，可追溯到6年前。
2015年12月，“坚持专注技术驱动，全面布局AI领域”的百度成立金融服务事业群组，利用人工智能技术在金融领域布局。
相比BAT中的其他巨头，百度金融可谓姗姗来迟。
在此之前的10月21日，重庆度小满小额贷款有限公司进入重庆，落子两江新区北碚水土高新产业园。这样的提前布局，似乎是对重庆有满满的期待。
朱白帆说，首次“牵手”后的短短几年里，度小满金融与重庆结缘越来越深。
此后两年里，百度金融在行进中寻求突围赛道，最终基于百度搜索场景和生态，押注消费金融并寻得转机。
2018年4月，度小满金融完成拆分融资协议签署，正式启用“度小满金融”这一全新品牌，实现独立运营。由此，在百度AI战略级业务中，度小满金融率先“毕业”。
在“毕业”节点上，度小满金融为继续开辟重庆市场增资70亿元。
度小满金融钟情重庆度小满是什么，还曾深度助力脱贫攻坚。截至2019年底，度小满金融在重庆5个区县、8个乡镇、50个行政村，共计发放免息贷款1000余万元。
在布局上，度小满金融再押注重庆：与两江新区签署投资协议，在此设立西部科研中心外，并再度明确加大投入。
2020年时，度小满金融在重庆累计投资已达90亿元。
今年6月，度小满金融又一次选择在重庆布局：将度小满优扬科技有限公司落户重庆两江新区，进一步扩大其在渝金融科技布局。
根据投资协议，该项目将聚焦金融科技和金融信息服务，着力构建以人工智能、金融科技、智能风控为核心的特色互联网科技集群。
短短的一次签约，着眼的是未来5-10年的发展大事。
数据显示，度小满金融2020年在渝营业收入超过20亿，累计贡献税收超过10亿，2020年税后净利润1.07亿，在渝解决就业206人，并继续保持持续增长。
截至目前，度小满金融在重庆的投资累计达129亿元。朱白帆说，拟继续加大在重庆的投入，让其在人才培养、科技注入和研发布局上和重庆相融。
持续打好“科技牌”
度小满金融是极难复制的。朱白帆说，世上有各种各样的金服，却只有一个度小满。为什么这样说呢？
因为在度小满金融的背后，是全国最大的搜索入口。百度搜索及AI能力，显然是其最大的“靠山”和“杀手锏”。
百度在这条赛道上，成功将AI技术运用到金融场景中，大幅提升了金融服务的效率，实现金融科技产业布局。
目前，度小满金融旗下设立信贷、财富管理、支付、金融科技四大业务板块，以及信贷金融科技、财富管理金融科技两大开放生态。
AI技术赋能金融，作用有多大？
在传统金融机构进入低增长的“存量时代”度小满是什么，客户黏性下滑、获客成本高企、风控能力缺失等挑战日益凸显，这些老问题亟待新思路去破解。
放眼百度搜索生态，每天有数亿用户在百度搜索出国旅游、租房、教育培训等消费信息，这好比一颗“探针”在精准搜集需求。他们在搜索产品和服务的同时，也产生了巨大的金融需求。
如何挖掘这座获客场景“金矿”？
这正是度小满金融打“科技牌”之所长：探索从场景到金融服务的无缝衔接，高效触达用户；有效利用海量数据，实施数字化风控……
朱白帆举了一个简单的例子：解读征信报告过去最多能识别出几百个风险指标，将自然语言处理技术运用到风控环节，现在可以识别出30多万个风险指标。这在提升信贷效率的同时，大幅降低了风险。
目前，度小满金融基于人工智能的金融科技产品，服务金融机构，赋能金融行业推进数字化转型。
它不仅服务于金融机构，还能为监管赋能。朱白帆说，不管做金融还是金融科技，纳入监管合规经营才能让企业行稳致远。
度小满金融结合自身金融科技优势，聚焦地方监管机构日常监管中的“痛点”，打造舆情监控系统、风险监控系统、金融地图等系列监管科技产品，提升金融监管的科技含量，为防控金融风险攻坚战添砖加瓦。
打造的“金融脉搏”平台，可安全利用度小满金融在数据挖掘和储备上的经验和资源，同时拓展引入机构行为数据、企业信用数据、舆情数据等，构建完善用户风险“画像”。
基于该平台，通过构建针对P2P机构投融资、借款行为的多层关联网络，对P2P开展全方位的风险分析，直观呈现P2P机构在平台自身、借款人、借款企业、担保企业等方面的风险。
目前，这款监管科技已深度应用在包括重庆在内的多地金融办实际工作中。
朱白帆说，度小满金融积极布局金融云、区块链，致力智能获客、大数据风控、智能经营、智能投顾、智能机器人服务等智能金融技术研究，并不断在智能金融产品上实现突破：
2019年11月，度小满金融的智能语音机器人、智能风控、支付科技项目入选了央行等六部委批复的首批金融科技应用试点。
2020年，度小满支付智令产品、“磐石”智能风控产品分别入选重庆和北京的第一批金融科技创新监管试点。
朱白帆说，度小满金融还积极参与行业标准建设，在监管科技、金融科技应用等领域进行探索，参与的行业标准《金融科技创新应用测试规范》、《金融科技创新风险监控规范》、《金融科技创新安全通用规范》等已正式发布。
为小微“号脉”解痛
小微企业是全国经济的毛细血管，是解决民生就业的主力军，却陷入了融资难、融资贵的困境。
如何让其提高贷款可获得性，降低综合融资成本？度小满金融无疑是解困的“及时雨”。
去年初，突如其来的新冠肺炎疫情，让更多小微企业经营困难凸显。为更好地服务实体经济，银行等金融机构均在不断优化对企业的信贷模式。
朱白帆说，小微企业融资难、融资贵的“病根”，其实是在传统金融机构难以把握小微企业的贷款风险上。基于此，度小满金融运用大数据分析能力为其“号脉”，通过独有的数据特征和算法解决小微金融数据高维、稀疏、小样本的难题，实现“用科技为小微企业重新画像”，助力金融机构提升服务小微企业能力以解其痛。
如何精准洞察小微企业真实需求，架起银行与小微企业的资金桥梁？
在传统金融机构缺乏线上数据积累的情况下，度小满金融基于对小微企业特征的洞察与把握，建立了以风险管理为核心的金融科技布局。
通过线上风控能力的输出，借助大数据和AI（人工智能）等技术，建立风险定价与管控模型分析小微企业的发票、社保、税务等经营类数据与产业链数据，可高效识别小微企业信用，提高其信用画像与风险能力的匹配度。
正是因为这一技术能力，让度小满金融更懂小微企业。目前，度小满金融携手金融机构服务的信贷用户中，七成以上都是小微企业。
朱白帆说，在服务过程中发现，小微企业虽然风控成本高、交易成本高，且缺乏抵押物，但小微企业主是信用相对优质的客群。
新冠肺炎疫情后，度小满金融的相关数据显示：无论是正常回款率还是延期回款率，小微企业主的表现都要优于非小微企业主。
数据显示，度小满金融成立以来，已累计服务包括重庆在内的小微企业主、个体工商户近1000万人；累计为小微企业主提供超过3000亿无抵押信用贷款；同时，发挥智能风控技术优势为小微提额降价，将风险降低了25%，小微企业主人均放款额增加35%，平均利率下降10%。“构筑最懂客户的金融服务平台。”朱白帆说，“成为小微客户终身信赖的金融伙伴。”
探索助农新模式
金融可为乡村发展注入源头活水。
为此，度小满金融积极运用金融科技，探索公益助农的新模式。2019年4月，其在重庆发起“小满助力计划”助力精准脱贫。
当年5月，该计划首次落地选在重庆18个深度贫困乡镇之一的秀山县隘口镇，重点瞄准优势产业并扶持有内生动力的农户，产业覆盖金银花、黄精、核桃、茶叶、肉牛、山羊等种植养殖和深加工，以及电商经营销售和民宿旅游等领域。
朱白帆告诉记者，通过金融支持帮扶一批致富带头人，以为周边贫困户提供更多就业机会，在机制保障下实现稳定脱贫。同时，通过该项目的推进，进一步完善农村诚信体系，助力隘口镇打造“金融扶贫示范镇”，起到较好的示范效应。
该计划在秀山开局后，又先后在重庆多地实施。走进巫溪红池坝镇时，为有产业资金需求的37位农户提供了免息贷款，扶持的农户包含专业合作社农户、普通农户、贫困户、扶贫车间负责人等。
截至当年底，“小满助力计划”在重庆共计发放免息贷1002万元，涉及重庆秀山、万州、丰都、石柱、巫溪5个区县共8个乡镇50个行政村，人均放款金额达5.06万元。
在产业扶贫的同时，度小满金融也在积极助力“消费扶贫”，从秀山隘口和万州区铁峰乡、巫溪红池坝等地的扶持农户手中，购买当地土特产，消费扶贫资金100余万元。
2020年5月，“小满助力计划”扩容，推出1亿元免息贷款扶贫助农，帮扶面扩大至湖北、贵州、甘肃等地。
今年5月，度小满金融宣布在未来三年里，每年发放10亿无息和低息贷款，其中包括继续推出1亿元免息贷款助力乡村振兴。
截至目前，度小满金融的公益助农免息贷款项目已覆盖全国168个行政村，间接辐射超10万农户。
朱白帆说，度小满金融将秉承普惠金融服务理念，围绕产业振兴扶持乡村特色农业发展，建立和完善“致富带头人+普通农户+建卡贫困户+农业合作社成员+家庭农场主+农企联盟成员”贷款扶持模式和机制，继续为乡村振兴注入源头活水。
基于出色的金融科技能力，截至目前，度小满各业务板块均已相应取得成绩：信贷业务累计放款超过1万亿，理财业务累计销售额超过1万亿，支付业务年结算量超过万亿，金融科技不断在智能金融产品上实现突破。
源自百度，小得盈满，前行不止。
重庆晨报·上游新闻记者 郭发祥
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