中新经纬9月1日电（魏薇、薛宇飞、实习生、刘雨荷子）你的贷款利率可能会下降！ 8月31日，中国人民银行、国家金融监管总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》、《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。简单来说，银行可以申请较低的首套房贷款利率。首付利率和新增贷款利率下限均下调。
9月1日，又传来消息，工商银行等多家银行调整利率！各种调整将如何影响您的包？
现有贷款
怎样才能降低利率呢？多少？
万众期待的现有贷款调整来了！让我重点介绍每个贷方的要点。
1.更正项目：现有首套房商业个人住房贷款，请注意是首套房。
2、修改期限：2023年9月25日起。
三、调整流程： 1、借款人可以向贷款机构提出申请，金融机构将发放新的贷款来替代现有的首套房商业地产贷款。 2、您可以向贷款机构询问并协商改变合同约定的利率。
4、利率：自主协商确定，但贷款市场利率（LPR）加点不得低于原贷款所在城市首套住房贷款政策最低限额。
为何此次调整后现有利率不低于当时本市首套房贷款利率政策下限？
招商联合会首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时表示，主要原因是维护正义和政治权力。全国首套房利率下限在不同时期都有变化：2019年10月至2022年5月是LPR，2022年5月至今是关键点LPR-20。
中新经纬魏薇榜单
至于哪些人可以申请本次利率调整，光大证券首席银行分析师王一峰在研究报告中解释称，主要有三类：一是发放时符合首套房政策的贷款。二是买房时，家里没有另外一套房子，但因为当地政府“收房登记贷款”的政策第二套住房贷款利率是多少，以二次利率借入了住房贷款。目前当地政府实行“认房登记贷款”政策。第三，房子买的时候不仅是他家的房子，后来通过谈判等方式也卖掉了其他的房子。这套房子是一家人唯一的住所，当地政府实行“批房不贷”的政策。
接近监管人士猜测，首套房商业性私人住房贷款利率调整后，将为千万家庭、亿万人的经济负担，带来更低的利率。约0.8%。预计本次修订涉及的客户数量可能超过4000万户，贷款金额可能达到25万亿元。以现有贷款100万元、期限25年、初始利率5.1%为例。假设贷款利率降低至4.3%，每年可节省利息支出5000多元，大大增加了消费能力。
董希淼指出，降低首套房贷款利率具有“一石三鸟”的效果：一是有利于降低信贷利率，稳定和扩大住房消费，促进住房消费。消耗。房地产市场健康稳定发展；二是有利于缩小存量贷款与新增贷款的利差，减少居民提前还款和非法“借贷”行为。——合法，为银行留住优质贷款客户；三是有利于减轻居民消费负担，促进住房消费。将储蓄转化为消费和投资，增强居民扩大消费的意愿和能力。
不过，有贷款机构向中新经纬表示，二套房贷款利率较高，不在政策范围内。一些贷款机构还表示，当时首套房贷款利率已经处于历史低位，他们没有资格享受此次调整。
新贷款
两者都降低了利率并降低了抵押贷款利息的上限。
对于从未购买过房屋或想要更换房屋的购房者来说，也有很大的好处。
这两个部门发布的内容有四项。对于按揭购买商业地产的家庭，首套商业地产贷款利率最低不低于20%，第二套商业地产贷款利率最低不低于30%。
据此，两部门各自负责人宣布，这是全国商业地产贷款平均最低限额政策下限的统一，不再区分城市。 。 “限购”和不执行“限购”的城市。
易居研究院研究总监严跃进解释说，20%的最低首付比例已经在很多地方实行，但仍有不少城市的第二套住房最低首付比例为40%。上述政策明确要求统一最低缴费标准，这将为各地出台政策提供更好的依据。目标是鼓励一些地方降低第二套住房的抵押贷款利率。
此外，第二套房贷款利率也大幅下降。前文提到，首套房商业地产贷款利率下限按照现行规定执行，目前，第二套商业地产贷款利率政策下限已确定不低于同期贷款报价利率加20个基点。目前，首套住房贷款利率下限为“LPR负20个基点”。
根据2019年中国人民银行规定，第二笔商业地产贷款利率不得低于同期贷款-货币报价利率加60点，本次加点直接从60分降到了20分，这给买第二套房的购房者留下了一大笔钱。按贷款100万元、LPR 4.2%、30年同息计算。 “LPR+60基点”，每月还款5246.65元；在“LPR+20基数”的情况下，每月还款额为5007.61元。一年下来，我可以存下2800多块钱。
但上述声明也明确，两部门各分局将按照执行本市政策的原则，以全省市场利率为代价，主导自律体系，自主确定自律监管体系。根据辖区内各城市房产市场情况和当地政府要求，确定辖区内各城市的主要居住地。降低首付率和第二套私人住房贷款利率。
中原地产首席分析师张大伟向经纬中新表示，这一政策意味着并不是所有城市都会实行最低首付利率和利率，城市级别还是可以根据自身情况提高的。 。 。例如，北京首套房和二套房的最低首付比例分别为35%和60%，未来不太可能大幅下降。
张大伟还表示，总体来说，除北京、上海外，全国都实行了新的第二居所认证标准，即如果当地没有住房，则视为第一居所。因此，当今市场上典型的购房者群体都有首次置业的需求。两部门调整入境比例下限的措施仍需各地落实。主要由无限购城市实施。只有少数仍实行限购的城市可能会受到影响，尤其是一些二线城市。
多家银行表示已有计划
通知发出后，工商银行、农业银行、建设银行、招商银行等多家银行立即发表声明回应。
工行公告称，正在积极、平稳、合法地推进个人贷款利率调整工作。按照市场化、法治化原则，通过线上线下渠道提供适度服务，并依法依规进行利率调整。具体操作指引及相关事项拟通过工商银行官网、分行、微信公众号等渠道公告。
中国农业银行已发表声明称，在有关部门的指导下，该行正在积极筹备住房贷款利率调整，和平合法地拥有首套房。农业银行表示，将按照市场规则、法治原则，通过线上线下渠道提供适度服务，并依法依规调整利率。
中国建设银行已发表声明，表示将积极落实《通知》要求，依法以和平方式推动首次购房商业性住房贷款利率下降。建行宣布，将按照市场规则、法治原则，线上线下提供高效便捷的服务，按照规定做好首套住房商品房贷款利率下调工作。到注释。在有关部门的指导下，该行将尽快制定专项操作规则，并尽快开展利率调整工作。
近日，在半数上市银行业绩发布会上，多位上市银行负责人在业绩发布会上回应了调整现有利率的问题。一些银行还表示，他们正在制定降低现有利率的计划。
利率将会下降
随着现有利率的调整，银行纷纷推出新一轮降息，以抵消净利息的影响。
9月1日，工商银行、农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行等银行在官网更新了利率走势图。官网显示，工行年利率下调10BP至1.55%，两年期利率下调20BP至1.85%，三年期、五年期年利率下调25BP血压分别降至2.2%和2.25%。
“银行业的净利息水平已接近长期金融稳定的底线。控制银行体系的债务成本至关重要且紧迫。”王一峰在一份研究报告中表示。
年报显示，42家A股上市银行中第二套住房贷款利率是多少，有39家银行的利息净额较上年末下降。仅南京银行持平，江阴银行、青岛银行净利息有所增加。 42家银行中，有17家银行二季度净利率低于银行业平均水平1.74%。
建设银行首席财务官盛六荣表示，本着“市场化”的理念，存贷款利率重新谈判会对以下银行的利润产生影响，总体上会有下行的影响。压力。中信银行副行长谢志斌指出，根据标准证券研究院测算，利率每下调10个BP，就会对利率市场行业产生0.9至1个BP的影响。
招商证券研究报告指出，现有利率下调将给银行利率带来压力，倒逼利率进一步下调。据粗略估计，存量贷款中约有60%属于高利率。如果高利率借款平均基准下降到100BP，现有利率的下降可能会影响“商业银行年收入0.21万亿元，从而影响利润”。 。大约百分之七。
董希淼表示，预计未来利率将会下降。但鉴于目前房贷利率较低，未来下降空间有限。中长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。对于居民来说，必须平衡风险，回归全额资产配置。 （更多报道请联系本文作者魏薇：vivi1257@163.com
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