律师知识要点：在民间借贷案件的司法实务中，有不少借贷案件的当事人双方在合同中约定的借贷利率为月利率3%（相当于年利率36%），当借款人不能按时还款，出借人向法院提起诉讼主张权利时却自愿按2%（相当于年利率24%）请求，为什么借款合同中明明白白的约定的是月利率3%，出借人却自愿按2%请求呢？其实，关键的原因还是法律上对民间借贷利率的限制性规定，下面小编给大家说说民间借贷利率都有哪些相应的规定。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定， 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
上述的这个法律条文第一款就是关于民间借贷利率的限制性规定，即该利率的红线是不超过年利率24%(相当于月利率2%)。因此，在司法实务中，如果借贷双方约定的利率超过年利率24%的（例如36%、48%的年利率），如果遇到借款人逾期不还款的，出借人在向法院起诉主张权利时，只能自愿按法律规定的最高年利率24%的标准请求。如果按超过年利率24%的标准请求的，超过部分因不受法律保护月利率2%合法吗，法院肯定不会支持，出借人承担的代价是对于未支持部分的诉讼费要自己承担，所以在实务中出借人对于约定的超过年利率24%的部分的，都会理智的自愿的放弃超出部分。
另外，根据上述法律条文第二十六条第二款的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。这也说明了借贷双方约定的利率超过了年利率24%，但不超过年利率36%的，如果借款人已经支付的利息，则可以按年利率36%计算。
根据上面的分析可知，对于民间借贷利率可以从三个方面进行简介总结：1、借款人还没有付利息的，最高可按年利率24%计算；2、借款人已经支付利息的，则最高可按年利率36%计算；3、借款人已经支付的超过年利率36%的利息，则超出部分可以请求借款人返还或抵扣借款本息。为了更好的说明该法律条文的意思，现在小编分享一则相关的实务案例，以供大家参考。
案情简介： 原告张某平向法院起诉称，2016年5月31日被告杜某忠因资金周转需要，向张某平借款人民币（以下币种均为人民币）50万元，未约定利息，张某平向杜某忠转账支付50万元，2016年9月3日杜某忠向张某平支付清偿23000元，但未约定是利息还是本金。2016年10月10日，杜某忠向张某平出具《付款计划》。根据该《付款计划》，如杜某忠一个月内清偿50万元，则无需支付利息；如杜某忠二个月内清偿借款，应按每月2%计付利息；如杜某忠超过三个月清偿借款，应按每月3%计付利息。
但是，到期后杜某忠未按上述承诺清偿债务。对此，张某平向法院起诉请求：杜某忠立即清偿借款本金50万元及利息（按月利率2%自2016年5月31日计至清偿之日）。杜某忠未向法院提供证据及进行答辩。
判决观点：法院审理后认为，原杜某忠之间的借款合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性法律规定，合法有效。双方未签订书面合同，亦未约定利息，但鉴于杜某忠在之后的《付款计划》中仍确认需清偿借款本金50万元，故法院对杜某忠于2016年9月3日清偿的23000元不作认定，不予抵扣张某平在本案中诉请杜某忠清偿借款本息。
根据《付款计划》，杜某忠超过三个月未还款，应按月利率3%自2016年10月10日计息，其中约定的利率超过法律规定的限制标准，张某平自愿按月利率2%计息，符合法律规定，法院予以准许。张某平主张自2016年5月31日开始计收利息，没有事实依据，法院不予准许。
判决结果：综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：杜某忠应于判决生效后十日内清偿刘锦平借款本金人民币50万元及利息（该利息按月利率2%自2016年10月10日计至清偿之日）。
律师点评：本案中，根据杜某忠书写的《付款计划》，如果杜某忠未在2016年10月10日前还款的，则按月利率3%（相当于年利率36%）计算利息，因为杜某忠未按时还款，则双方约定的月利率3%有效，但是因月利率3%超过了法律规定的限制性标准月利率2%合法吗，所以张某平在主张权利是自愿按月利率2%计算。
从这个案例中可以看出，法律对于民间借贷的利率是有限制性的规定，超出法律规定部分不受法律保护。这也说明了为什么高利贷放贷人员，在讨要逾期借款时为什么不通过法律诉讼的手段进行，主要是因为放贷人员所主张的利息远高于法律规定的标准，通过诉讼途径无法实现收取高额的利息，因此才会出现威胁、恐吓等暴力催收现象。
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