提醒：
谨慎使用支付宝网商贷，
小心弄花征信报告。
支付宝借款用起来很方便，但有可能会因小失大。
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开始用支付宝的时候，有一个产品叫花呗。
就是在支付的时候直接用花呗来付款，后期还有一个月的免息期。
另外还有一个产品叫借呗，这个产品与花呗师出同门。
但是又有一些区别：
从一两年前开始，这个产品换了个名字叫网商贷，它的性质成了一个经营性的贷款。
使用经历
因为需要资金周转的原因（也不多就几万块钱）网商贷是网贷吗，我前一段时间用了几次这个产品。
一般借了之后，一周之内就会还上。利息总体来说也不是很高，跟信用卡提现比的话，因为时间短，所以利息还会低一点。
半年前因为买房，需要去银行申请贷款。前期自己拉了征信报告看，发现不好。因为发现有一家公司叫做浙江网商银行，我每次申请网商贷时候，他都会记录一笔贷款发放。
是贷款，不是信用卡
这笔消费显示的不是信用卡消费，而是经营贷款。而且是多笔发放，多笔结清。银行审批老师眼里，一定推测这个申请人很缺钱，怀疑还款能力。
另外是关于额度，支付宝APP上看到网商贷的额度是15.4万元。
但是在征信报告上有，它显示的是我借了30.4万。已经还款15万，剩余15.4万未结清。
那这样的话可能会给银行一个误导，我借了很多钱。可能会影响我的贷款的放款情况和额度多少。
事实上网商贷是网贷吗，贷款中确实银行多次问题这几笔所谓的“贷款”。
贷款与信用卡
贷款与信用卡（贷记卡）在征信报告中，是显示在不同的地方的。
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查询征信
从图片中可以看出，除了交通银行和招商银行的正常信用卡查询外，还有3笔是浙江网上银行在查询征信。
而且查询的密度非常频繁，这样的话其实会影响到银行对还款资质的判断。简单说银行会觉得你很缺钱，会对你的还款能力产生质疑。
不解
有几点其实不太清楚支付宝为什么会这么做？
第一点，为什么在连续两三个月内会密集查询，因为个人的征信不太会短时间内大幅度的波动，在短时间内查询一次就好了。
第二点，就是为什么额度显示15万多，但是却显示贷了30万，这个会给银行有很大的误导。因为消费者并不知道网商贷是以这样的形式显示在征信报告上，这样的方式确实值得商榷。
总结
在支付宝网商贷还没有解决如上问题的情况下，建议暂缓使用这项服务。
特别是当你最近需要真正的申请贷款的话，比如说房贷、车贷等等。
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